مع استمرار اكتساب الذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI) زخماً في قطاع الخدمات المالية، يتزايد التدقيق التنظيمي. 9 كانون الأول، 2025أصدرت هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) تقريرها التقرير السنوي للرقابة التنظيمية لعام 2026لأول مرة، تم تخصيص قسم كامل للذكاء الاصطناعي من الجيل الجديد. ويشير هذا الإدراج إلى رسالة واضحة من الجهة التنظيمية: إن تبني الذكاء الاصطناعي من الجيل الجديد يتسارع، ويجب على الشركات ضمان توافق استخدامه مع الالتزامات التنظيمية القائمة.
يمثل تقرير عام 2026 أحدث تقييم سنوي أجرته هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) للمخاطر والاتجاهات والممارسات الفعّالة التي رُصدت من خلال برامجها للفحص والمراقبة والإنفاذ. ورغم أن التقرير لا يفرض قواعد جديدة، إلا أنه يقدم توجيهات بالغة الأهمية تهدف إلى مساعدة الشركات الأعضاء على تقييم وتعزيز أطرها الإشرافية وأطر الامتثال في ضوء التقنيات الناشئة.
رأي هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA): الذكاء الاصطناعي من الجيل الجديد باقٍ
يُقر تحليل هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) بأن الذكاء الاصطناعي العام (GenAI) بات جزءًا لا يتجزأ من عمليات الشركات، ومن المرجح أن يظل سمة دائمة في قطاع الخدمات المالية. ولا تدعو الهيئة إلى تثبيط الابتكار، بل تُشدد على ضرورة استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي العام بمسؤولية، مع تطبيق الحوكمة والضوابط والإشراف البشري المناسب.
من المهم أن تؤكد هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) مجدداً على أن قوانين الأوراق المالية الحالية وقواعد FINRA هي محايدة من الناحية التكنولوجيةوبعبارة أخرى، تظل الشركات خاضعة لنفس التوقعات التنظيمية بغض النظر عما إذا كانت المهام تتم بواسطة البشر أو البرامج التقليدية أو أنظمة الذكاء الاصطناعي من الجيل الجديد.
حالات استخدام شائعة للذكاء الاصطناعي العام لوحظت في الشركات الأعضاء
بحسب تقرير عام 2026، تستخدم معظم الشركات حاليًا الذكاء الاصطناعي العام لتحسين الكفاءة التشغيلية بدلًا من أداء وظائف صنع القرار الأساسية الخاضعة للتنظيم. وقد حددت هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) الحالات التالية باعتبارها الأكثر شيوعًا:
- التلخيص واستخلاص المعلومات (التطبيق الأكثر شيوعًا)
- الذكاء الاصطناعي التفاعلي وأدوات الإجابة على الأسئلة
- تحليل المشاعر
- خدمات الترجمة
- إنشاء المحتوى وصياغته
- التصنيف والتصنيف
- أتمتة سير العمل وتحسين العمليات
- المساعدة في الترميز
- الاستعلام عن البيانات
- توليد البيانات التركيبية
- محركات التخصيص والتوصيات
- أدوات التحليل والتعرف على الأنماط
- تحويل البيانات
- النمذجة والمحاكاة
وأشارت هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) إلى أن نشر هذه القائمة يخدم أيضًا غرضًا ثانويًا: وهو المساعدة في توحيد المصطلحات المتعلقة باستخدام الذكاء الاصطناعي من الجيل الأول (GenAI) داخل قطاع الخدمات المالية، والتي يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا بين الشركات والبائعين.
المخاطر الرئيسية المرتبطة بتبني الذكاء الاصطناعي من الجيل الجديد
رغم أن الذكاء الاصطناعي من الجيل الجديد يوفر فوائد ملموسة في الكفاءة، إلا أن هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) تحذر من أنه يُدخل أيضاً مجموعة من المخاطر الجديدة والمتفاقمة. ويُسلط تقرير عام 2026 الضوء على عدة مجالات مثيرة للقلق:
- الهلوسةحيث تُنتج النماذج معلومات غير دقيقة أو مضللة تُعرض على أنها حقائق
- انحيازنتيجة لتصميم نموذج معيب أو بيانات تدريب غير مكتملة أو قديمة أو منحرفة
- تهديدات الأمن السيبراني، بما في ذلك التزييف العميق، والهويات الاصطناعية، والبرامج الضارة متعددة الأشكال التي يتم تمكينها بواسطة الذكاء الاصطناعي
- مخاطر الذكاء الاصطناعي الوكيليشير هذا المصطلح إلى الأنظمة المستقلة التي قد تنفذ إجراءات دون قواعد محددة مسبقًا أو إشراف بشري كافٍ
- مخاوف تتعلق بحساسية البيانات والخصوصيةوخاصة عندما يتعلق الأمر بمعلومات سرية أو خاضعة للتنظيم
تؤكد هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) أن هذه المخاطر لا تقتصر على الأدوات المطورة داخلياً فحسب، بل تشمل أيضاً حلول الذكاء الاصطناعي من الجيل الجديد التي يقدمها موردون خارجيون. ونتيجة لذلك، قد تحتاج الشركات إلى تعزيز إجراءات العناية الواجبة، والضمانات التعاقدية، والمراقبة المستمرة لتقنيات الذكاء الاصطناعي التي يقدمها الموردون.
توقعات الامتثال: الحوكمة والرقابة البشرية تظلان محوريتين
من أبرز محاور تقرير عام 2026 أن الذكاء الاصطناعي من الجيل الجديد لا يُقلل من مسؤوليات الشركات الإشرافية. وتؤكد هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) على ضرورة أن تشمل أطر الحوكمة والإشراف وإدارة المخاطر القوية حالات استخدام الذكاء الاصطناعي من الجيل الجديد.
يُشجع الشركات الأعضاء على تقييم ما إذا كانت سياساتها وإجراءاتها الحالية تعالج ما يلي بشكل كافٍ:
- حالات استخدام الذكاء الاصطناعي العام وقيوده
- إدارة مخاطر النماذج والتحقق من صحتها
- اتصالات عادلة ومتوازنة
- عمليات الموافقة والتصعيد
- اختيار الموردين والإشراف عليهم
- إدارة التغيير التكنولوجي
كما تسلط هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) الضوء على أهمية الاختبارات المنتظمة والمراقبة المستمرة من أدوات الذكاء الاصطناعي العام، بما في ذلك مراجعة المطالبات والمخرجات ومؤشرات الأداء. ولا تزال المراجعة البشرية ضرورية، لا سيما عندما قد تؤثر مخرجات الذكاء الاصطناعي العام على اتصالات العملاء أو الأنشطة الخاضعة للتنظيم.
التزامات حفظ السجلات والاتصالات
ويذكّر التقرير الشركات بأن متطلبات هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) بشأن الاحتفاظ بالسجلات تنطبق بالتساوي على المحتوى المُولّد بواسطة الذكاء الاصطناعي. وبحسب كيفية استخدام المخرجات وتوزيعها، قد تُصنّف المواد المُنتجة بواسطة الذكاء الاصطناعي العام (GenAI) ضمن فئات المراسلات، أو اتصالات التجزئة، أو الاتصالات المؤسسية. ولكل فئة منها التزامات مراجعة وموافقة واحتفاظ خاصة بها بموجب قواعد هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) وهيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC).
لذا ينبغي على الشركات ضمان التقاط الاتصالات التي تدعمها تقنيات الذكاء الاصطناعي - بما في ذلك تفاعلات روبوتات الدردشة - والاحتفاظ بها والإشراف عليها وفقًا للمتطلبات التنظيمية المعمول بها.
خلاصة للشركات الأعضاء
يُوضح تقرير الرقابة التنظيمية السنوي لعام 2026 الصادر عن هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) أن تبني الذكاء الاصطناعي العام لم يعد مجرد فكرة نظرية. فبينما تُقر الهيئة بالفوائد المحتملة لهذه التقنية، فإنها تتوقع من الشركات دمج الذكاء الاصطناعي العام بشكل مدروس، مع هياكل حوكمة تعكس نفس الصرامة المطبقة على الأنشطة الأخرى الخاضعة للتنظيم.
باختصار، قد يكون الذكاء الاصطناعي العام جديداً، لكن توقعات الامتثال ليست كذلك.
للحصول على مزيد من التفاصيل، يُنصح الشركات بمراجعة التقرير الكامل: تقرير الرقابة التنظيمية السنوي لعام 2026 الصادر عن هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) | FINRA.org